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提问的重点，应该是我们贷款的风险点，也就是借款人经营的难点和痛点，即前面所讲的“点穴”聊法

“知进退”是唯一的能力，其实这也是人生的唯一真谛，顺应天时，天人合一。

盛喜中不许人物，盛怒中不答人问

（4）大折扣办储值卡

我们提倡做小微企业里面的大企业，就是因为这种企业资金需求量不大，但是竞争力极强，风险程度较低。

财务报表只能反映过去，预测不了未来，而银行的风险偏偏就是在未来，要把握未来的走势，必须掌握行业趋势。

股份制银行、村镇银行发放的小微企业贷款出风险的比较多，而当地的农商行、城商行则把握得准一些，这并不是因为谁的信贷技术更先进一些，而是后者多数人员是当地土生土长的，点多、面广、人熟，信息掌握得更真实、更全面。

做生意要有本钱，这是一个常识，也就是在资产负债表中，“初始资本”一定要是自己的真金白银

合理地分配各类行业的授信资产，是抵御经济不景气的有效策略。

交易型贷款技术主要有两个流派：一是德国的IPC技术，很多城商行、农商行使用这种技术；二是淡马锡的信贷工厂技术，国内的大型银行大多使用这种技术。