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那么改革可能会是怎样的？从一些先行步入人口老龄化社会的国家的经验来看，其实方向还是相当明确的——从资金转移型养老金模式向储蓄型养老金模式转变。当前国内的养老金模式还是资金转移型，年轻人交的养老金给退休的老年人用，等到年轻人老了再由新的年轻人养活。但是问题在于，随着平均寿命上涨、出生率下降，社会将不可避免地出现老龄化，当前资金转移型的养老金模式就会出现问题。这并不新鲜，一些欧美国家已经被这个问题困扰了很多年。

参考指数和参考均线的选择标准：•大盘基金，建议参考指数选择沪深300，参考均线选择250日均线。•中盘基金，建议参考指数选择中证500，参考均线选择250日均线。•如果不知道是大盘基金还是中盘基金，建议参考指数选择沪深300。

制订计划，制作一个可量化的时间表，明确相关里程碑节点。•提升收入，既包括主动收入，也包括被动收入。•开始投资，培养自己的投资意识，使收益最大化。•开始储蓄，理性消费，控制开支是储蓄的第一步。•理性决策，我们的生活实际上是“选”出来的。

从追求收益的角度来说，大家最避之不及的熊市下跌行情才是定投最好的时期。不过我们也没有必要太过纠结入场时机，就像前面说的，定投对于时间并不敏感，任何时期都可以开始定投。

实现财务自由并不难，大部分人经过努力奋斗都可以实现，所需的工具只有书籍、网络、决心和家人的理解与支持。

在蛋卷基金中，选择“智能定投”即可激活有限价值平均策略。价值平均策略主要适用于下面两种情况：•新一轮定投的早期，已投入金额还比较少，对应的潜在波动较低。•手中有大笔闲置资金，需要分批把本金投入市场。

根据现在的情况来推算，考虑通货膨胀，我们40年后的退休金连现在工资1/3的水平都达不到。

找工作的过程中，这类机会太多了，抓住一切机会找到可能给你机会的人去聊、去问、去表现。你要知道，即使是最差的情况，你失败了，也就是相当于没问，毫发无损。可是万一人家答应了呢？一定要反复尝试，即使概率再小，只要你试的次数足够多，总会有成功的时候。

相比于其他三种定投方法，目前指数估值定投只能手动进行操作，需要分析和计算，也比较考验投资者的执行力。建议积累一定的投资经验以后，再考虑指数估值定投。

而在这个变化中，原本“大锅饭”似的养老保险，比如五险一金中的养老保险，未来的作用会越来越小。而个人自行的理财投资规划对于退休后生活质量的影响会越来越大，很可能会直接影响人们未来的生活水平。

保险的价值最高点在起始点，由于通货膨胀的原因价值不断下降。而投资的价值变化和保险正相反，投资的早期价值很低，本金少，基本起不到什么作用，但是投资越到后期价值越高，复利累积效应越来越明显。

在我曾祖父的时代，第一地球60%的财富掌握在1000万人手中；在爷爷的时代，世界财富的80%掌握在1万人手中；在爸爸的时代，财富的90%掌握在42人手中。在我出生时，第一地球的资本主义达到了顶峰上的顶峰，创造了令人难以置信的资本奇迹：99%的世界财富掌握在1个人的手中！这个人被称做终产者。